주택담보대출, 신용등급만 믿고 안심하지 마세요! 은행은 당신에게 모든 것을 알려주지 않습니다.
소득 안정성, 부채, 담보물 가치 등 숨겨진 대출 거절 요인을 완벽 분석하고, 똑똑하게 대출받는 5가지 꿀팁을 알려드리도록 하겠습니다.
신용등급, 주택담보대출의 필요조건일 뿐 충분조건은 아니다
많은 사람들이 주택담보대출을 받을 때 가장 먼저 떠올리는 것이 '신용등급'입니다. 높은 신용등급은 낮은 금리와 높은 대출 한도를 보장하는 것처럼 보이지만, 현실은 다릅니다.
신용등급은 주택담보대출의 필요조건일 뿐, 충분조건은 아닙니다. 즉, 신용등급이 아무리 높아도 은행의 대출 심사 기준에 부합하지 않으면 대출이 거절될 수 있다는 의미입니다.
은행이 숨기는 대출 거절의 5가지 숨겨진 진실
은행은 고객에게 대출 거절 사유를 명확하게 밝히지 않는 경우가 많습니다. 이는 은행 내부 심사 기준이 복잡하고 다양하기 때문이기도 하지만, 고객의 불안감을 최소화하기 위한 목적도 있습니다. 하지만 고객 입장에서는 대출 거절 사유를 명확히 알아야 향후 대출 계획을 세울 수 있습니다.
은행이 숨기는 대출 거절의 5가지 숨겨진 진실은 다음과 같습니다.
소득 안정성 부족
주택담보대출은 장기간에 걸쳐 큰 금액을 상환해야 하는 대출입니다. 따라서 은행은 고객의 소득 안정성을 매우 중요하게 평가합니다. 아무리 높은 신용등급을 가지고 있더라도, 소득이 불안정하거나 낮으면 대출이 거절될 수 있습니다. 특히, 최근에는 코로나19로 인해 소득이 불안정한 사람들이 많아지면서 은행의 소득 심사 기준이 더욱 강화되었습니다.
과도한 부채
신용등급이 높더라도 과도한 부채를 가지고 있으면 대출이 거절될 수 있습니다. 은행은 고객의 총부채상환비율(DSR)을 계산하여 대출 상환 능력을 평가합니다. DSR은 연간 소득 대비 총부채 원리금 상환액 비율을 의미하며, DSR이 높을수록 대출 상환 능력이 낮다고 판단합니다.
담보물 가치 하락
주택담보대출은 담보물인 주택의 가치를 담보로 하는 대출입니다. 따라서 담보물 가치가 하락하면 대출 한도가 줄어들거나 대출이 거절될 수 있습니다. 최근에는 부동산 시장 침체로 인해 담보물 가치가 하락하는 경우가 많아지면서 은행의 담보물 심사 기준이 더욱 강화되었습니다.
신용거래 이력 부족
신용등급은 높지만 신용거래 이력이 부족한 경우에도 대출이 거절될 수 있습니다. 신용거래 이력이 부족하다는 것은 은행이 고객의 신용도를 판단할 수 있는 정보가 부족하다는 것을 의미합니다. 따라서 신용카드를 꾸준히 사용하거나 소액 대출을 성실하게 상환하여 신용거래 이력을 쌓는 것이 중요합니다.
은행 내부 심사 기준 미달
은행은 자체적인 내부 심사 기준을 가지고 있습니다. 이 기준은 공개되지 않으며, 은행마다 다릅니다. 따라서 신용등급이 높고 다른 조건이 충족되더라도 은행 내부 심사 기준에 미달하면 대출이 거절될 수 있습니다.
주택담보대출 똑똑하게 받는 5가지 방법
주택담보대출은 큰 금액을 장기간에 걸쳐 상환해야 하는 대출입니다. 따라서 신중하게 계획하고 준비해야 합니다. 주택담보대출을 똑똑하게 받는 5가지 방법은 다음과 같습니다.
자신의 상황을 정확하게 파악하기
자신의 소득, 부채, 신용등급 등을 정확하게 파악하고 대출 가능 금액과 금리를 미리 예측해 보는 것이 중요합니다.
다양한 은행의 대출 상품 비교하기
은행마다 대출 금리, 한도, 조건 등이 다르므로 여러 은행의 대출 상품을 비교하고 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.
신용등급 관리하기
신용등급은 대출 금리와 한도에 큰 영향을 미치므로 평소에 신용카드를 꾸준히 사용하고 연체 없이 상환하는 등 신용등급 관리에 신경 써야 합니다.
DSR 관리하기
DSR은 대출 가능 여부를 결정하는 중요한 요소이므로 DSR을 낮추기 위해 불필요한 부채를 줄이는 것이 좋습니다.
전문가의 도움받기
주택담보대출은 복잡하고 어려운 부분이 많으므로 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
주택담보대출은 신용등급만으로 결정되지 않습니다. 은행은 소득 안정성, 부채, 담보물 가치, 신용거래 이력 등 다양한 요소를 종합적으로 평가하여 대출 여부를 결정합니다. 따라서 주택담보대출을 받을 때는 자신의 상황을 정확하게 파악하고 다양한 은행의 대출 상품을 비교하여 신중하게 결정해야 합니다.