금전적인 어려움으로 인해 대부업체를 이용한 후, 매일같이 독촉 전화와 문자에 시달리는 경우는 상상만 해도 큰 스트레스입니다. 특히 상환 능력이 떨어져 더 이상 갚지 못하는 상황이라면, 대출 상환 압박은 삶의 질을 심각하게 훼손합니다.
이러한 상황에서 많은 분들이 개인회생 제도를 고려하게 되는데요. 과연 대부업체의 대출도 개인회생으로 해결할 수 있을까요? 오늘은 이에 대한 정확한 정보를 알려드리겠습니다.
1. 대부업체 대출도 개인회생으로 해결 가능할까?
개인회생은 법원이 채무자의 채무를 조정해주는 제도입니다. 이 제도를 통해 상환 능력이 없는 개인이 합리적으로 채무를 탕감받고 재기를 도모할 수 있습니다.
가장 중요한 점은 대부업체 대출도 개인회생 신청 시 포함할 수 있다는 것입니다.
1-1 개인회생에 포함 가능한 채무의 종류
개인회생은 아래와 같은 채무를 포함할 수 있습니다.
- 은행 대출
- 신용카드 연체 대금
- 사채 및 대부업체 대출
- 연대 보증 채무
따라서 대부업체에서 빌린 대출금 역시 개인회생 절차에 포함됩니다. 채권자가 대부업체라 하더라도 법원의 판단 아래 채무조정이 이루어질 수 있는 것입니다.
2. 대부업체 독촉, 합법일까?
많은 분들이 대부업체 독촉을 받으며 불안에 떨곤 합니다. 하지만 대부업체 역시 법률의 테두리 안에서 활동해야 합니다.
2-1 대부업체가 지켜야 할 규정
대부업법에 따라 대부업체는 채권추심 과정에서 몇 가지를 반드시 준수해야 합니다.
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전화 독촉의 제한: 오전 8시부터 오후 9시까지만 가능
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폭언 및 위협 금지: 욕설, 협박, 강압적인 언행 금지
- 타인에게 채무 사실 공개 금지: 가족, 직장 동료에게 채무 내용 누설 금지
2-2 대부업체의 불법 독촉 대처법
만약 대부업체가 위 규정을 위반한다면, 금융감독원(1332)에 민원을 제기하거나 경찰에 신고할 수 있습니다. 불법 추심 행위는 형사 처벌 대상이므로 두려워하지 말고 적극적으로 대처하시기 바랍니다.
3. 개인회생 진행 절차
대부업체 독촉에서 벗어나기 위해 개인회생을 신청하려면 몇 가지 절차를 밟아야 합니다.
3-1 신청 요건
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소득이 있어야 함: 일정한 수입이 있어야만 변제 계획을 세울
수 있습니다.
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채무가 과도해야 함: 무담보 채무는 10억 원, 담보 채무는 15억
원 이하여야 합니다.
- 채무를 갚을 의사가 있어야 함: 신청자는 법원이 승인한 변제 계획에 따라 3~5년간 상환해야 합니다.
3-2. 개인회생 진행 단계
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법원에 신청서 제출: 채권자, 채무 내용, 상환 계획 등을
포함한 서류를 제출합니다.
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법원의 심사: 법원이 신청자의 상황을 검토하고 변제 계획안을
승인합니다.
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채권자 집회: 채권자와의 합의를 통해 최종 계획이
확정됩니다.
- 변제금 납부: 확정된 계획에 따라 3~5년간 변제금을 납부하면 남은 채무는 탕감됩니다.
4. 개인회생의 장점
대부업체 대출과 같은 고금리 채무를 포함해 개인회생을 진행할 경우, 다음과 같은 이점이 있습니다.
4-1 채무의 합리적 조정
법원이 인정한 변제 능력에 따라 상환 계획이 조정되므로, 무리한 상환 압박에서 벗어날 수 있습니다.
4-2 남은 채무 탕감
3~5년간의 변제 기간이 끝난 후에는 잔여 채무가 탕감됩니다.
4-3 독촉 및 압류 중단
개인회생을 신청하면 법원의 결정이 나올 때까지 채권자의 독촉과 압류가 중단됩니다. 대부업체 독촉도 즉각 멈추게 됩니다.
5. 대부업체와 개인회생 진행 시 유의점
5-1 사채와 대부업체 구분
대부업체는 법적 등록을 마친 기관으로, 불법 사채와는 다릅니다. 개인회생은 불법 사채 채무도 해결 가능하지만, 사채업자의 불법 행위에는 추가적인 법적 조치가 필요할 수 있습니다.
5-2 법률 전문가의 도움 받기
개인회생은 법률적인 절차이기 때문에 혼자 진행하기 어렵습니다. 법무사나 변호사의 도움을 받으면 실수를 줄이고 원활하게 절차를 진행할 수 있습니다.
6. 대부업체 독촉과 심리적 고통 극복하기
대부업체 독촉은 단순히 금전적인 문제가 아닌 심리적 부담을 가중시킵니다. 이를 극복하기 위해 몇 가지 팁을 제공합니다.
6-1 독촉 연락 기록하기
대부업체와의 모든 대화 내용을 기록해 두세요. 불법적인 행동이 있을 경우 증거로 활용할 수 있습니다.
6-2 주변에 도움 요청하기
가족이나 친구에게 상황을 공유하고 도움을 요청하세요. 혼자서 고립되면 스트레스가 더 커집니다.
6-3 전문 상담 받기
법률 전문가나 심리 상담 전문가의 도움을 받으면 문제를 해결하는 데 큰 도움이 됩니다.
대부업체의 대출도 개인회생 제도를 통해 해결할 수 있습니다. 독촉과 압박에서 벗어나 새로운 시작을 하고 싶다면, 법률 전문가의 도움을 받아 개인회생을 적극적으로 고려해보세요.
독촉의 스트레스에서 벗어나는 길은 생각보다 멀지 않을 수 있습니다. 정확한 정보를 바탕으로 합리적인 선택을 하길 바랍니다.